债权人在面对债务人逾期不还款时，往往陷入“起诉耗时、不起诉无望”的两难境地。实际上，法律提供了从低成本催告到强制执行的阶梯式救济工具。正确选择并执行这些路径，直接决定了债权回收的效率与成功率。以下五条法律途径，按成本从低到高、效力从弱到强排列，供债权人根据案件具体情况选用。
一、支付令：无争议债权的“快车道”
支付令是督促程序的核心工具，适用于债权债务关系明确、没有其他债务纠纷，且支付令能够送达债务人的情形。其优势在于成本低、周期短——法院受理后五日内通知债权人，债务人需在收到支付令之日起十五日内清偿债务或提出书面异议。若债务人未在法定期限内提出实质性异议，支付令即具有强制执行力。
实操要点：申请支付令的前提是“数额确定、已到期，且债权人无对待给付义务”。若债权凭证未约定逾期利息或违约金，债权人坚持主张的，可能因“债权数额不确定”而被认定不符合申请条件。因此，对利息、违约金没有明确约定的债权，不适合走支付令路径，应直接考虑诉讼。
二、民事诉讼：证据与管辖的双重准备
诉讼是追债的基本路径。起诉前需完成三项准备：一是证据固化，包括借条/欠条、转账记录、聊天记录等能证明借贷法律关系存在的材料；二是管辖确定，一般由被告住所地或合同履行地法院管辖；三是诉讼时效核查，民间借贷的普通诉讼时效为三年，但持续向债务人催款可以中断时效，重新计算。
实操要点：起诉状需明确诉讼请求、事实与理由，并按被告人数提交副本。胜诉判决并非终点，而是申请强制执行的法定依据。判决生效后，若债务人拒不履行，须在法定期限内（一般为二年）及时申请执行，否则可能丧失强制执行权利。
三、强制执行：财产查控与到期债权的挖掘
进入执行阶段后，法院将通过全国法院网络执行查控系统查询被执行人名下银行存款、不动产、车辆、股权等财产。但账面无可供执行财产时，到期债权往往是被忽视的突破口——即被执行人对第三人享有的已到期债权。
实操要点：申请执行人应主动向法院提供被执行人的应收账款、未结算款项等线索。法院可向第三人发出履行到期债务通知书，要求其直接向申请执行人履行。需高度警惕的是：若第三人在指定期间内提出异议，法院依法不得继续执行，申请执行人只能另行提起代位权诉讼。这意味着，执行到期债权存在“异议即停止”的风险，须提前评估第三人的配合意愿。
四、调解与仲裁：诉讼外的替代选择
在诉讼之前，债权人可尝试通过人民调解委员会等第三方机构促成和解协议。调解协议经法院司法确认后，具有强制执行力。若合同中约定了仲裁条款，则可直接申请仲裁，仲裁裁决同样可作为执行依据。
实操要点：调解适用于债务人尚有还款意愿但暂时缺乏清偿能力的情形。达成书面还款协议时，应明确分期金额、时间及违约后果，避免二次纠纷。
五、刑事控告：拒不执行判决、裁定罪的威慑
对恶意转移财产、有能力履行而拒不履行的被执行人，债权人可向法院或公安机关控告其涉嫌拒不执行判决、裁定罪。刑事追责虽然启动门槛较高，但一旦立案，将对债务人形成极大威慑，常能倒逼其主动履行。
实操要点：刑事控告需提供被执行人转移财产、隐匿资产等明确线索，不宜作为首选路径，而应作为诉讼执行受阻时的加压手段。
综上，五条路径各有适用边界与风险：支付令适用于无争议债权，成本最低但条件严苛；民事诉讼是基础路径，但需关注时效与管辖；执行阶段的核心在于财产线索挖掘与到期债权风险识别；调解与仲裁适用于非对抗性场景；刑事控告则作为最后的威慑工具。债权人应根据债权金额、证据完备性、债务人配合程度等因素，选择最优组合策略，而非单一依赖诉讼。